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惡意透支信用卡“刑不刑”?
來源:張掖市融媒體中心
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2023年09月25日 11:49
信用卡給人們的生活帶來便利,解決了許多人的燃眉之急,但如果不依法依規(guī)使用,“便利”也可能變成“牢籠”,構(gòu)成刑事犯罪,追悔莫及。
案情回放
2022年6月,被告人趙某在銀行申請辦理了信用卡。從2022年10月份開始,趙某經(jīng)濟出現(xiàn)問題,其名下房產(chǎn)、汽車等資產(chǎn)也用于抵債,趙某在明知自己沒有償還能力的情況下,多次透支信用卡用于日常生活開支和還債。截止2023年6月案發(fā),被告人趙某透支信用卡本金58543.67元,經(jīng)銀行工作人員多次有效催收,仍一直逾期未還款。案件審理期間,被告人趙某主動向銀行償還全部透支款項。
法院審理認(rèn)為,被告人趙某申領(lǐng)信用卡后惡意透支,數(shù)額較大,其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪,考慮趙某主動向銀行償還透支款項并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰等量刑情節(jié),判決被告人趙某犯信用卡詐騙罪,判處拘役五個月,緩刑八個月,并處罰金20000元。
檢察官普法
什么是“惡意透支”型信用卡詐騙罪?
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條和最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定,所謂“惡意透支”型信用卡詐騙罪,是持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的犯罪行為。一般從以下四個方面認(rèn)定:
1.關(guān)于“非法占有目的”。一般綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。
2.關(guān)于“有效催收”。根據(jù)發(fā)卡銀行的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
3.關(guān)于犯罪數(shù)額。惡意透支,數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的,是刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的,是刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬元以上的,是刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
4.關(guān)于“惡意透支的數(shù)額”。是公安機關(guān)刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。持卡人歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實際透支的本金。
檢察官普法
惡意透支信用卡怎么處罰?
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條和最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定,惡意透支信用卡:
1.數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2.數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處罰相同。
3.數(shù)額在五百萬元以上的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn),有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處罰相同。
4.惡意透支數(shù)額較大,在檢察機關(guān)提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在人民法院一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。
檢察官提醒
惡意透支信用卡是違法行為,在使用信用卡的過程中,我們應(yīng)當(dāng)樹立正確的消費觀念,量力而行、理性消費、及時還款,避免陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán),防止因惡意透支信用卡被追究刑事責(zé)任。 (民檢宣)